A 50 ans, les besoins en termes de santé évoluent. De nouveaux problèmes de santé peuvent faire leur apparition. C’est le moment de relire les clauses de votre mutuelle pour vérifier qu’elle répond toujours à vos attentes.
◦ Des besoins en évolution
Plus les années passent, plus vous sentez venir des problèmes de santé nouveaux ou plus importants qu’avant. Il est sans doute temps de l’accepter et d’en profiter pour examiner si votre mutuelle santé actuelle correspond bien à vos besoins.
Non seulement une mutuelle représente un budget non-négligeable, mais de plus cette complémentaire santé doit réellement jouer son rôle. Elle doit vous rembourser au mieux vos dépenses de santé.
La seule solution est donc de plonger dans l’examen détaillé de votre contrat d’assurance mutuelle. Et, comme premier point à regarder de près, nous vous suggérons de vérifier qui est couvert par votre contrat.
En effet, plus il y a de monde, plus cela coûte cher. Donc, si vos enfants ont quitté votre foyer, rien ne sert de financer des garanties sur des maladies infantiles, ou l’orthodontie chez les moins de 16 ans.
De même, si vous avez décidé de ne plus avoir d’enfant, inutile de payer une garantie pour un forfait maternité. Même avec la mutualisation des dépenses, une garantie inscrite dans un contrat s’ajoute toujours à la facture à payer à la fin du mois ou annuellement.
C’est également vrai si vous partez en retraite. Quitter votre ancienne mutuelle santé collective devrait vous permettre de trouver une nouvelle mutuelle plus adaptée à vos soucis actuels.
◦ Les garanties à souscrire avec une mutuelle senior
Puisqu’on parle de signer un nouveau contrat de mutuelle, la première étape consiste à lister vos besoins. Et comme, à force, vous vous connaissez, vous savez en gros quelles parties de votre corps risquent de vous jouer des tours.
De la même façon, vous savez si votre audition ou votre vue évolue… ou si vous avez une opération chirurgicale à faire, tout en la repoussant depuis longtemps déjà. De toute évidence, ces petits ou grands problèmes vont devoir être réglés dans un avenir plus ou moins proche.
Et il va donc falloir trouver avec la mutuelle une réponse satisfaisante en matière de remboursements dans les mois ou les années qui viennent. D’autant qu’avec l’âge, les dépenses de santé augmentent, ou on ne guérit pas aussi vite qu’avant.
Pour reprendre l’exemple de l’hospitalisation, cela fait partie des clauses du contrat à regarder de près avec votre nouvelle mutuelle senior. D’une part, les dépassements d’honoraires y sont fréquents chez les chirurgiens, mais peut également s’y ajouter le besoin d’un médecin spécialisé ou d’un anesthésiste.
Ainsi, prévoyez bien vos besoins en spécialistes. Ils coûtent rapidement très cher. Or, ils sont souvent indispensables. Cardiologues, urologues… répondent à des besoins concrets, surtout si vous souffrez de maladies chroniques. Or, comme en cas d’analyses médicales fréquentes, vous cherchez des réponses contractuelles.
Autre secteur souvent sollicité par les seniors : les prothèses dentaires, en général peu remboursées par l’Assurance Maladie. Le panier 100 % santé répond souvent de manière à parfaire aux besoins des jeunes. Mais, passé un certain âge, si on parle d’implants dentaires, de lunettes aux verres progressifs ou d’appareil auditif sophistiqué… une bonne complémentaire est vraiment nécessaire.
◦ A vérifier dans votre mutuelle senior
Avant de signer votre nouveau contrat de mutuelle senior, nous vous suggérons d’examiner quelques points qui auraient pu vous échapper :
- Préférez une mutuelle santé « responsable et solidaire ». C’est une garantie que la prime ne dépend pas de votre état de santé. En effet, on ne vous demande de répondre à aucun questionnaire de santé avant de signer ;
- Choisissez un contrat ne précisant pas de limite d’âge ;
- Éviter les délais de carence ;
- Vérifier si, compte tenu de votre situation, vous avez droit à la complémentaire santé solidaire ;
- Si vous prévoyez une opération chirurgicale, examinez les mutuelles qui remboursent bien tous les frais. Même si vous avez une cotisation((lien glossaire cotisation) plus élevée, cela devrait vous revenir moins cher ;
- Méfiez-vous des plafonnements. Rien ne sert d’être remboursé à 400 %, si la limite du plafond annuel de remboursements en bien en dessous de vos besoins dans l’année ;
- Attention aux exclusions de garanties : vous ne serez pas remboursé pour des dépenses hors garantie ;
- Même attention sur les franchises : les supprimer peut parfois faire monter de manière non négligeable la prime annuelle.
- Regardez si vous pouvez bénéficier de plusieurs téléconsultations médicales gratuites chaque année ;
- Demandez si la mutuelle possède son propre réseau de prestataires partenaires. C’est un excellent moyen de bénéficier de tarifs négociés, notamment en optique.
Dernier conseil : faites attention aux offres trop promotionnelles. Une prime trop faible ne peut garantir des remboursements à la hauteur de vos besoins.
Donc relisez bien votre contrat avant de le signer !